加密銀行是什麼?是對傳統銀行的挑戰嗎?

比特幣曾經承諾，將幫助每個人擁有“屬於自己的銀行”。但這裏需要強調一點，在了解到銀行實際提供的眾多服務之後，回顧2008年比特幣發布的白皮書可以看到其中存在著諸多荒謬之處。

加密貨幣銀行是什么?

加密貨幣銀行屬於一類銀行機構，從事與貨幣相關的標准化活動，例如存款與取款、儲蓄、貸款與借款、乃至更為廣泛的工具與市場投資等等。雖然這些概念也同樣適用於傳統銀行，但加密貨幣銀行會將加密貨幣整合至財務功能當中。同樣重要的是，這些機構必須在當地金融監管機構處獲得合法許可。

區塊鏈技術目前面臨著雙重挑戰：其首先需要處於監管環境之下，並由充足的本地人才提供成熟且可信賴的解決方案。在德國等政策制定思路較為開明的國家/地區，持有法定貨幣與貨幣資產的企業與機構可以通過加密貨幣銀行輕松參與去中心化經濟活動。以Bitwala與Spot9為代表的加密貨幣銀行有望逐步成為法定貨幣與加密貨幣經濟體系之間的橋梁，或者至少成為構建橋梁的基石。

受到德國聯邦金融監管局的監管，Bitwala的存款由德國存款擔保計劃提供擔保(與德國其它銀行一樣)，擔保金最高可達10萬歐元(約合11萬3千美元)。Bitwala還與受歐盟監管的SolarisBank建立起合作關系，以確保賬戶持有人能夠像使用普通銀行賬戶一樣操作Bitwala——包括付款、支付租金與賬單、兌換貨幣、發起銀行間彙款、以及無縫儲蓄法定貨幣與加密貨幣。

這裡給大家推薦安全的國際交易所歐易（OKX），點擊下方黃色按鈕註冊即可享受手續費減免。

加密貨幣銀行如何運作?

與傳統銀行一樣，加密貨幣銀行通常要求用戶完成或驗證其客戶知識 (KYC) 才能存入資金。 一旦用戶傳輸或驗證 KYC，他就可以開始使用該平台。

然後用戶可以自定義加密貨幣。 要將現金轉換為加密貨幣，用戶必須首先使用加密貨幣交易所。 一些平台有一個內置的交易所，允許你用“法定貨幣”購買加密貨幣。 為從數字錢包(稱為加密貨幣錢包)創建的加密貨幣賬戶注資。

零加密貨幣銀行允許用戶訪問數字錢包。 例如，非加密貨幣銀行沒有能力從外部錢包中提取加密貨幣。 另一方面，許多加密貨幣銀行在港口附近提供數字服務。

使用加密貨幣作為貸款擔保

一些加密貨幣銀行提供 1% APR(年利率)或更低的加密貨幣貸款利率。 加密貨幣貸款的巨大優勢在於消費者不需要出售可以隨著時間推移而增值的投機資產。

加密貸款比傳統貸款更方便，因為它們不需要長時間的後台控制或應用程序審查。 一些加密貨幣可以立即發放貸款。 取決於貸款提供者，消費者可能會收到酶貸款和/或靈活的長期貸款。

使用加密貨幣貸款平台，用戶將他們的加密貨幣資產(例如比特幣和以太坊)作為人質。 然後他們以穩定幣的形式獲得貸款。 每個論壇都要求用戶保持特定的價值貸款比率(LTV)。 因此，如果抵押品軸的成本正在下降，用戶可能需要添加更多的加密貨幣作為抵押品，以使貸款開放或避免清算。

這裡給大家推薦安全的國際交易所歐易（OKX），點擊下方黃色按鈕註冊即可享受手續費減免。

加密銀行是在挑戰銀行嗎?

分布式金融(DeF)迅速成為一個流行詞。通過允許人們連接到新的分散式貸款、交換、情蓄和其他DeFi平台，區塊鏈可以提供一種替代傳統銀行服務的加密貨幣，因此，那些在這個生態系統中感到舒適的人能夠以更大的可替代性來使用他們的資產。毫無疑問:DeFi不是銀行業，因為它只是撐仿銀行業的功能，而且仍然無法提供銀行的其他價值一一也就是說，它不能提供銀行的其他價值比如安全。

熱門網絡在線支付平台Skrill的首席執行官Lorenzo Pellegrino告訴Cointelegraph:許多自稱是銀行的公司在加密貨幣生態系統中運營，然而，幾乎所有公司都會發現，要在一個受到監管的領域保持這一頭銜很難。他們使用這個術語，因為它暗含著在廣闊的金融世界中存在一定程度的安全和監管，而這很可能是他們的產品所缺少的。

因此，這些申請既不能接受存款，也不能向銀行取款，這是一個危險信號。他們不會通過法律先例來支付債務，而目如果個智能合約破產，也沒有投資者保護計劃來保護代幣。在僅有的監管規定的注解還未完全實現情況下，“加密貨幣銀行”從最真實的意義上講，數量少之又少。但它們確實存在，同時區塊鏈解決方案已經在金融行業雙方團隊的手中成熟起來，而且隨著監管機構開始更多地了解這場敲開他們大門的革命。

這裡給大家推薦安全的國際交易所歐易（OKX），點擊下方黃色按鈕註冊即可享受手續費減免。

在全球范圍內發展比特幣銀行

Coinbase的托管解決方案還缺少哪些重要元素?對美國公民而言，Coinbase雖然提供值得信賴的資金存儲與兌換通道，但卻不支持用戶利用Coinbase賬戶支付賬單或者收取工資。在美國觀看電影時，用戶可以利用加密貨幣進行付款，也可以把加密貨幣彙至其他銀行賬戶進行還款(例如幫您墊付機票錢的好友)。但是，在操作過程當中，用戶首先需要將資金兌換為比特幣，而後將其從Coinbase發送至對接銀行，再由對接銀行發送至用戶自己的銀行。這是因為在未經監管部門批准的前提下，雖然法定貨幣與加密貨幣之間可以隨意兌換，但加密貨幣仍不屬於銀行定義的貨幣范疇。很明顯，這個問題在短時間內難以得到解決。Skrill公司的Pellegrino認為：

“雖然加密貨幣肯定會在未來的支付系統內發揮重要作用，但我們認為其更多是對現有系統的補充，而非直接競爭的關系。像我們這樣的成熟支付公司，將成為過渡與融合中的關鍵所在。”

事實上，人們逐漸意識到將加密貨幣與現有貨幣體系進行融合，就像是要把圓釘子塞進方孔一樣。目前最先進的平台正在努力淘汰早已根深蒂固的競爭性金融企業與監管機構，但他們忘了這種可轉讓性的缺失，導致加密貨幣少了貨幣定義中最基本的五種屬性之一。

代幣與法定貨幣一樣，具有稀缺性、持久性、可分性與可替代性，但監管機構完全可以卡住可轉讓性這一環。正因為如此，MyCryptoBank.io等先進平台決定使用與法定貨幣掛鉤的穩定貨進行免費跨境交易、支出與投資。然而，這種以美元或股票等真實有價票證為基礎的所謂加密貨幣，同樣存在問題。監管機構仍有權阻止這類加密貨幣的流通，收緊這類資金的使用渠道，甚至禁止將這類資金兌換為法定貨幣。